加蓋閣樓,結果把房整塌了,兒子腿還被砸斷!保險公司拒賠,還得自掏腰包收拾殘局?!

在英國,很多人都非常熱衷於房屋改擴建!

無論是富豪明星,還是普通百姓,各個階層都有沒事時愛捯飭自己房子的人,有的人是出於改善居住需求的目的,有人則希望能讓房產得以升值,也有人是純粹的房屋改造愛好者……

當然,這其中,最常見的改擴建方式之一就是——加蓋閣樓!

加蓋閣樓聽起來似乎很簡單,就像是在原有屋子上「摞積木」一樣,但實際操作起來卻並不容易……

首先審批就是一道坎,很多房屋的改擴建申請都會被當地議會打回。而且,就算審批通過了,加蓋的技術要求也非常高,往往一不小心就會破壞房屋原有的承重結構,或導致防水保溫層受損,從而給房子帶來無窮後患,而最近,英國就有一位房主因為加蓋閣樓遇到了大麻煩!

這位房主名叫詹姆斯·霍比(James Hobby),今年54歲,是一名中學老師。一直以來,他都和妻子還有兩個兒子住在溫莎小鎮(Windsor)的一棟排屋(Terrace House)中。

這套房產僅有兩間臥室,對於一家四口來說的確稍顯擁擠,而去年,這一情況變得更為明顯……

2020年,新冠疫情席卷了英國,人們被迫長期待在家中,在經歷了全家人天天擠在一起的窘境後,霍比和妻子決定在這套房產上加蓋一個閣樓,增加兩個額外的臥室,以改善一家人的居住條件。

說幹就幹,霍比迅速找到了一家心儀的建築商,並向他們支付了3.8萬英鎊的工程款,6月份,建築施工團隊入駐了霍比家,開始了熱火朝天的改擴建工程,在基礎性的工作完成後,8月份,建築團隊拆除了屋頂,準備增加新的樓層,然而,悲劇的事情發生了,在屋頂拆除時,煙囪連帶部分牆體發生了倒塌,砸毀了下面的房間。

由於坍塌發生的過於突然,霍比兒子的腿部被砸骨折,另外4個正在修建房屋的工人也都受到了不同程度的傷,其中一人受傷還十分嚴重,為此,當地消防人員不得不上門進行搶救~

當時,霍比正在和妻子在威爾士度假,是一名警察打電話告訴了他們這件「慘案」,聽到這個噩耗後,霍比和妻子立即開車趕回了自己的家,但還在路上的時候,霍比就接到了當地政府的電話,他被告知,因為這套房產目前極為不安全,有再次發生坍塌的可能性,因此,政府要求霍比立即采取一些保護性措施,以防止再次發生危險,於是,霍比只能自掏腰包花費近2萬英鎊,雇人清理了廢墟,並采取了一些措施保障房子周邊的安全。

經過調查,這起事故的原因是建築工人在施工過程中未能很好的支撐住山牆,與鄰居的公用牆和煙囪,如今,原有的房產已經化為廢墟,如果想要恢復到能住的狀態,還得花掉大約25萬英鎊!

這個消息猶如一記重錘讓霍比震驚而難過,他無比心痛的說道:

「我無法真正理解這是怎麼發生的,損失是如此之大,大家的傷勢也令人震驚,我們真的深感震撼!」

但緊接著,讓霍比更頭疼的事情發生了……

一般來說,在英國,人們買房的時候都會為自己的財產投保,霍比自己也曾買過一份建築保險(Building Insurance),所謂的建築保險,通常指的是由保險公司負責修理損壞的房屋的費用,車庫、棚屋和圍欄也可以包括在內。另外,還可以包括更換管道、電纜和排水管等項目。至於保險理賠的範圍,則通常包括火災、爆炸、暴風雨、洪水、地震、盜竊、盜竊未遂等原因造成的損失或損壞,原本,霍比認為這一「意外事件」可以涵蓋在他的保單範圍內,但當他找到保險公司時,保險公司卻拒絕進行理賠,保險公司表示,當時霍比與保險公司簽訂的保單中有一條規定,該規定明確指出保險公司不會為裝修工藝拙劣而導致的損失賠付。而霍比的這套房產,恰好是因為建築公司的作業過程有問題導致的。

另外,霍比也沒有為這項建築工程額外投保,因此,保險公司將不予理賠,並認為裝修期間造成的意外損害應當由建造商承擔,在發現自己的保險理賠無門後,霍比又將希望寄托在了建築公司的保險上,而這家建築商的確也曾在保險公司DirectLine購買過一份每月需要繳納70英鎊的保險,但在焦急的等了6個月後,Direct Line告訴霍比,他們也不會為這起事故進行理賠!

Direct Line表示,他們已經發現了三份與負責霍比房產改擴建工作的建築公司有關的法院判決書(County court judgments,CCJ),這些判決通常在有人起訴另一人欠錢不還時發出,而在這三份判決書中,甚至有一份是關於一張未付停車罰單的,而且,Direct Line還表示,這家建築公司並沒有在投保時向Direct Line據實透露這一情況,這意味保險公司沒有充分了解事實,將不予理賠,儘管這家建築公司辯稱,自己從來不知道CCJ的存在,而且在得知這件事後立即支付了費用,但Direct Line卻堅持退還了他們的保費,並取消了他們的保單。

Direct Line的發言人表示:

「我們對霍比陷入困境的情況表示同情,因為他的建築商在加入保險單時沒有透露全部事實,由於霍比先生不是我們的客戶,因此我們無法討論與這個案子有關的細節,如有任何疑問,應直接與他的建築商聯繫,但是,在購買商業保險時,重要的是客戶在收到提示時必須提供準確的信息並披露相關事實,因為這決定了我們是否接受風險,一旦發佈了保單,我們將明確告知客戶,如果任何詳細信息有誤,應立即告知我們,否則保單可能無效或作廢。」

與此同時,因為霍比並非Direct Line的客戶,他也無法就此事向英國的官方機構金融監察服務處(Financial Ombudsman Service,FOS)投訴。

雖然建築商向FOS提出了自己的索賠,但即使索賠成功,可以執行的最高賠償僅為15萬英鎊,與霍比的損失比起來遠遠不如,既然兩邊的保險公司都不願意理賠,那為霍比和建築商「牽線搭橋」的中介平台又是如何看待的呢?

據悉,霍比是通過在線推薦服務Ratedpeople.com尋找的建築商,在和建築商簽約前,他們也檢查了建築商的保險單,並獲得了三份推薦信。

但據霍比回憶,該網站的記錄上並沒有顯示出這家建造商簽約前的兩年有過未處理的CCJ,Ratedpeople網站表示,它在審查申請者方面「投入了大量資金」,當建築商加入網站時,網站會檢查企業名稱所引發的CCJ,而為霍比擴建房屋的建築商當時是通過了這些審查的。

而該網站一位發言人則表示,之所以會出現審查紕漏,是因為霍比的建築商加入時,Ratedpeople的CCJ檢查並未涵蓋個人部分,但他們的審查程序正在持續優化中。而且,現在Ratedpeople已經改善了信用檢查的服務,並擴大了現有的CCJ檢查,從而能夠識別個人級別的CCJ,並加強這部分的審查,但該發言人強調,因為Ratedpeople並不給平台的服務者投保,保險公司顯然有責任自行進行CCJ檢查。

目前,Ratedpeople已經將這家建造商從其平台上撤下,但堅稱對霍比的房產問題不承擔任何責任,總之,Ratedpeople最終認為這件事與自己無關,兩家保險公司也拒不賠償,對於這樣一個「多方推諉扯皮,卻無法定責」的局面,霍比無奈地表示說:

「作為整件事情最直接的受害人,這對我們這個家庭的影響非常糟糕。這到底是怎麼發生的?為何最終只有我在這裡收拾所有爛攤子?這似乎不公平!」

他還說道:

「我們已經花光了我們的積蓄,還借了錢來重建家園,我真的很難理解,既然我們做了所有適當的檢查,我們怎麼能避免這種情況。」

但無論覺得自己有多冤,霍比現在和家人們不得不搬到臨時住所居住,並為清理廢墟和重建家園承擔全部費用。

雖然,這個故事已經告一段落,但這件事也給大家提了個醒,那就是,房屋改造這件事真的沒有那麼簡單和容易!

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本文來源授權:微信公眾號「英倫房產圈」(ID:buyhomeuk)